Сделать стартовой страницей Добавить в избранное RSS
Сегодня 16.12.2017
Управленцу | Банкиру | Юристу | Бухгалтеру | Экономисту Контакты  | О проекте  
Яндекс цитирования
Размещено в dmoz (ODP)

Новости

Все новости данной рубрики

Архив по рубрикам

Экспресс-кредитование в России: достоинства и недостатки
  •  

    Еще два-три десятилетия назад о такой банковской услуге, как экспресс-займ, можно было только мечтать. Сейчас, благодаря финансовой помощи всевозможных кредитных учреждений и МФО, проблема получения небольшой денежной суммы в короткие сроки решается очень легко.

    Что из себя представляют экспресс-займы? Лингвистам хорошо известно, что в латинском языке есть термин «brevi manu», означающий в переводе «быстро, без проволочек, без формальностей». Это крылатое выражение достаточно точно характеризует сущность популярнейшего банковского продукта, известного современным пользователям как «экспресс-займ» или «быстрые деньги».

    В жизни бывают ситуации, когда возникает срочная потребность в денежных средствах, что делать если оформить кредит нет ни возможности ни времени?

    Многие банки в таком случае предлагают заемщику воспользоваться программой экспресс-кредит наличными, которая дает возможность получения сравнительно небольшой суммы на короткий срок и предъявляет минимум требований к заемщику. Заявка рассматривается в очень короткий промежуток времени, выдача кредита производится сразу же после ее одобрения.

    В большинстве банков получить экспресс-кредит можно в течении получаса или нескольких часов. Обеспечение кредита и поручительство с заемщика не потребуется. Максимально возможная сумма кредитования — 50 тыс. руб., но некоторые банки могут предоставлять несколько большие суммы. Как правило, такие кредиты оформляются для приобретения товаров, оплаты медицинских услуг или же туристической путевки.

    Чтобы оформить экспресс-кредит понадобится всего два документа — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Оформление заявки на кредит потребует от потенциального заемщика сведений о платежеспособности и собственной кредитной истории. Ответ на заявку выдает специальная программа, конечно, клиент с идеальной историей может иметь больше шансов на положительное решение.

    Несомненным преимуществом экспресс-кредита перед другими программами является его быстрое оформление и получение. К положительным моментам относится возможность получения не только наличных денег, но и товаров. Распространению товарного кредита способствует возможность оформления его в любой торговой организации.

    Наряду с достоинствами экспресс-кредит имеет недостатки, основной из них — высокие процентные ставки. Обусловлено это высокими рисками банка, высокие проценты в этом случае являются компенсацией. Чтобы привлечь клиентов, некоторые банки предлагают весьма доступные ставки по экспресс-кредитам — 15-19% годовых. Реальная ставка даже в этом случае может быть в пределах 50% за счет комиссий по выдаче и обслуживанию такого кредита. Срок погашения обычно составляет 1-3 года, досрочное погашение кредита по желанию заемщика, в некоторых банках, сопровождается наложением штрафом.

    В последнее время банки стали относиться к выдаче экспресс-кредитов более сдержанно, причина тому — увеличившееся количество невозвратов. Потенциальные заемщики, в свою очередь, опасаются больших сумм комиссий, высоких процентных ставок по экспресс-кредитам. Учитывая все за и против, заемщику приходится самостоятельно выбирать между стоимостью кредита и скоростью его выдачи.

    Преимущества экспресс-кредитов

    Быстрые кредиты окажутся незаменимыми в тех случаях, когда:

    1) срочно требуется определенная сумма, а финансовых поступлений в ближайшее время не ожидается;

    2) нет надежды «перехватить» деньги до зарплаты у родственников или более обеспеченных знакомых;

    3) для оформления обычного кредита в банке нет ни времени, ни возможностей.

    Однако специалисты не советуют в таких случаях принимать скоропалительных решений. Перед подписанием подобного соглашения следует принять во внимание все преимущества и недостатки экспресс-займов. Тщательный анализ полученной информации поможет заемщику сделать правильный выбор и оградит в будущем от многих проблем.

    Воспользовавшись предложением одной из многочисленных кредитных организаций, предоставляющих взаймы «быстрые» деньги, можно свести к минимуму время рассмотрения кредитной заявки и оформления документации.

    При выдаче таких займов тщательной проверки информации по клиентам не производится– решение принимается кредитной организацией почти моментально. После введения основных сведений о заемщике в базу данных проводится скоринг, т.е. автоматическое сравнение предоставленной информации с основными параметрами, выявленными в результате анализа данных реальных неплательщиков банка.

    Как правило, решение о предоставлении займа принимается сотрудником банка в течение часа. В некоторых случаях на рассмотрение заявки уходит не более 15-30 минут. Многие банки в целях экономии времени призывают своих клиентов подавать заявки на сайте в режиме онлайн.

    При оформлении экспресс-займа заемщикам не нужно подтверждать официальное трудоустройство. Заявления на кредит принимаются на основании одного или двух документов.

    Банковский сотрудник в обязательном порядке запросит у потенциального заемщика паспорт – этот документ обязательно проверяется в интернете на действительность. В зависимости от конкретных условий кредитования может потребоваться еще один документ, подтверждающий личность заявителя (СНИЛС или водительское удостоверение), более подробный перечень как правило содержится в расширенном описании конкретной кредитной программы.

    Во многих банках анкеты на экспресс-кредит заполняются сотрудниками самостоятельно, согласно предоставленной клиентами информации. Ежемесячный доход вводится в базу со слов заемщика. Экспресс-займы выдаются без поручительства и залога.

    Быстрые деньги доступны таким категориям заемщиков, как «пенсионеры» и «клиенты, прописанные в других регионах».

    В соответствии со стандартными программами, во многих банках устанавливаются определенные ограничения на возраст потенциальных заемщиков. Как правило, кредитованию подлежат клиенты не старше 65 лет. В некоторых банках возраст заемщиков не может превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, причем обязательным условием для пенсионеров является наличие официального подтвержденного трудоустройства. Экспресс-займы снимают подобные ограничения.

    Еще одним непременным условием многих кредитных программ, предлагаемых банками, является наличие регистрации в том регионе, где рассматривается заявка. Кредитные организации, предоставляющие моментальные займы, в некоторых случаях этого не требуют.

    Отрицательные моменты экспресс-кредитования

    1. Оперативность рассмотрения кредитной заявки и быстрота выдачи заемных средств оказывают влияние на конечную стоимость экспресс-кредитов.

    Банковские сотрудники за полчаса не в состоянии провести полный анализ платежеспособности потенциальных заемщиков – риск невозврата денег по экспресс-займам достаточно велик. Возможные издержки с самого начала закладываются в стоимость кредита, поэтому проценты по таким кредитным продуктам для многих клиентов могут стать неподъемными (до 60-70% годовых).

    2. Подавая заявку на экспресс-займ по одному документу, не стоит рассчитывать на получение большой суммы. В действительно сложной ситуации такой кредит ничем не поможет.

    Обычно банки выдают на основании паспорта не более 20-30 тысяч. Повышение лимита кредитования возможно в тех случаях, когда:

    - клиентом будут поданы дополнительные документы (справка о доходах, бумаги на имущество);

    - заемщик сможет подыскать поручителя или предоставить залог;

    - клиент уже не раз пользовался кредитными услугами банка и числится в списке благонадежных заемщиков.

    3. «Быстрые» кредиты значительно уступают классическим банковским продуктам по длительности предоставления ресурсов.

    Экспресс-займы обычно оформляются на небольшие сроки (до 1 года), в то время как обыкновенные кредиты могут предоставляться на период до 7-10 лет.

    4. При оформлении быстрого займа обычному заемщику достаточно сложно выявить наличие скрытых комиссий.

    Как правило, в полной стоимости кредита учитываются:

    а) единовременный взнос за ведение ссудного счета заемщика;

    б) комиссия за выдачу наличных.

    Специалисты рекомендуют ознакомиться с расчетом эффективной процентной ставки и графиком погашения ссуды до принятия окончательного решения.

    Кроме того, следует учитывать, при погашении экспресс-займа через другие банковские учреждения ежемесячные платежи увеличатся на сумму комиссии банков за отправку платежей.

    Перечисленные нюансы обязательно следует учитывать тем, кто уже столкнулся с необходимостью оформления быстрого займа, но еще не решается это сделать. Не стоит отказываться от этого популярного кредитного продукта лишь потому, что преимущества и недостатки экспресс-займов неравнозначны. Ведь жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы достаточно часто! Возможно, именно такой кредит позволит вам безболезненно пережить самую нелегкую финансовую ситуацию!

    Максим Шилин

    Специально для Информационного Агентства "Финансовый Юрист"
Логин
Пароль

Расчет отпускных в 2017 году. Новые правила расчета отпуска

На первый взгляд кажется, что расчет отпускных - это не такая уж и трудная задача. Такой точки зрения обычно придерживаются практически все сотрудники, за исключением естественно бухгалтера. Ведь бухгалтеру известно, что стандартных ситуаций при расчете о...

Паспорт РФ: получение паспорта, обмен паспорта и восстановление паспорта при утере

В данной статье я постараюсь рассмотреть порядок действий, которые необходимы для получения общегражданского паспорта РФ, обмена российского паспорта по окончанию срока его действия и восстановления паспорта РФ при его утере, а так же разъяснить законодат...

Бизнес план. Составление бизнес-плана

Бизнес план - это именно то, с чего необходимо начинать любой успешный бизнес-проект. Это требуется как для общего увеличения КПД предприятия, так и для развития и планирования повышения отдачи от каждого отдельно взятого сотрудника.

И именно дл...

Трудовая книжка. Образец заполнения трудовой книжки

Трудовая книжка - это один из главных документов, подтверждающих трудовую деятельность и рабочий стаж работника. В соответствии с существующим законодательством, работодателю необходимо вести трудовую книжку на каждого сотрудника, проработавшего в организ...

Гражданско-правовой договор. Достоинства и недостатки гражданско-правового договора

Как правило при приеме на работу нового сотрудника фирма заключает с ним трудовой договор, этот вариант используют большинство компаний и он находится в полном соответствии с трудовым законодательством. Однако это не всегда это приемлимо для работодателя,...