Сделать стартовой страницей Добавить в избранное RSS
Сегодня 19.10.2017
Управленцу | Банкиру | Юристу | Бухгалтеру | Экономисту Контакты  | О проекте  
Яндекс цитирования
Размещено в dmoz (ODP)

Новости

Все новости данной рубрики

Архив по рубрикам

В 2017 году москвичам обещают более доступную ипотеку
  •  

    Осенью 2016 года в корпоративном блоге одного из российских банков появилась шуточная инструкция по покупке жилья в Москве: «Как заработать на квартиру в пределах МКАДа, имея зарплату 100-200 тысяч рублей и не имея другого имущества? — Никак». Смешно, конечно, но только не для тех, кто жаждет стать собственником столичной недвижимости, а зарплату получает относительно скромную и копить деньги не может — или, если быть честными, не хочет.

    На самом деле, купить квартиру «здесь и сейчас» — то есть буквально не имея никаких накоплений — можно, воспользовавшись банковскими программами ипотечного кредитования без первоначального взноса.

    По словам директора по работе с инвесторами и связям с общественностью «Группы ЛСР» Юрия Ильина, ипотека без первого взноса — это возможность не откладывать покупку жилья до того момента, пока не будет накоплено достаточно средств. «Кроме того, деньги, которые не были потрачены на первоначальный взнос, можно впоследствии использовать на ремонт в приобретенной квартире или покупку мебели, техники, либо автомобиля», — указывает эксперт.

    «Ипотека без первоначального взноса ориентирована, прежде всего, на тех, кто хочет воспользоваться условиями покупки (скидки или цена квартиры на старте продаж) сейчас, но не имеет необходимой суммы на руках. Как правило, такие ипотечные клиенты ожидают поступления средств от продажи, например, другой недвижимости», — считает Евгения Старкова, директор по маркетингу компании MR Group.

    С ней соглашается Артем Котловский, руководитель отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер»: «Ипотека без первоначального взноса — это выгодное предложение, особенно для тех, кто хочет купить жилье в новостройке по системе trade-in, то есть использовать средства от продажи квартиры на вторичном рынке. Покупателю не придется в спешке продавать свою недвижимость через агентства и выплачивать комиссию риелтору, срочно выводить деньги из бизнеса и снимать депозиты в валюте».

    Но и людям, не владеющим вообще никаким имуществом, этот продукт тоже подходит — при условии, что они, во-первых, платежеспособны, то есть смогут обслуживать кредит, во-вторых — согласны на повышенную ипотечную ставку.

    Как отмечает руководитель ипотечного центра компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина, бОльшая ставка в данном случае — это не прихоть банкиров: наличие первого взноса подтверждает серьезность намерений заемщика, а если его нет — приходится как-то минимизировать финансовые риски, в том числе — за счет повышения стоимости кредита.

    По данным ипотечного центра Est-a-Tet, на сегодняшний день ипотеку без первого взноса выдают в следующих банках: «Возрождение» (ставка — от 13 процентов годовых, максимальный срок кредитования — 30 лет, нет ограничений по максимальной сумме кредита); «Промсвязьбанк» (минимальная ставка — 13 процентов годовых, максимальный срок кредитования — 30 лет, также нет ограничений по максимальной сумме кредита); «СМП Банк» (ставка — от 12,5 процентов, максимальный срок кредитования — 10 лет, максимальная сумма кредита — 15 миллионов рублей); «Металлинвестбанк» (ставка — 14 процентов, максимальный срок кредитования — 30 лет, максимальная сумма кредита — восемь миллионов рублей).

    Все программы распространяются только на квартиры

    Опрошенные «Домом» эксперты назвали десятки проектов в Москве и области, где жилье можно приобрести, не имея накоплений.

    В столице это МФК «Водный», жилые комплексы «1147», «Город на реке Тушино-2018», «Домашний», «Фили Град», «Царская площадь», «LIFE-Ботанический сад» (при покупке квартиры в 4, 5, 6 и 7 корпусах), «Город», «Дуэт», «Клубный дом на Таганке», «Кварталы 21/19» и жилой квартал SREDA.

    В Новой Москве — ЖК «Позитив» и «Прима Парк». В Подмосковье — UP-кварталы «Новое Тушино», «Сколковский», жилые комплексы «ДОМодедово Парк», «Олимпийский», «Одинцовский парк», «Новогорск Парк», микрорайон «Богородский», «Эко Видное 2.0», микрорайон «Красногорский», ЖК «Мытищи Lite», микрорайон «Новокосино-2», комплексы «Андреевка», «Новые Котельники», «Планерный», «Ромашково» (вторая очередь), «Сказка», «Новый Зеленоград», «Альфа Центавра».

    Не имея денег, можно приобрести жилье и в Северной столице: по словам руководителя межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург» Николая Лаврова, покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса предлагают Legenda, «Самолет ЛО», Navis, «Ленстройтрест», «СПб Реновация» и другие застройщики.

    «Предложение есть, другой вопрос, что ипотека без первоначального взноса дороже обычной и требования к заемщику, как правило, завышенные», — указывает эксперт.

    Действительно, при очевидном главном преимуществе схемы — возможности моментально, «с нуля», стать владельцем собственного жилья — у нее есть серьезные минусы. Первый — это, как уже говорилось выше, бОльшая стоимость кредита. Второй — сложная процедура его получения.

    «Несмотря на наличие ипотечных программ без первоначального взноса, воспользоваться ими сложно, поскольку в отношении клиента проводится более жесткий андеррайтинг — чтобы гарантировать беспроблемный возврат кредитных средств. Поэтому подавляющая часть заявок потенциальных заемщиков заканчивается отказом кредитора в предоставлении ипотеки», — отмечает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп».

    Кроме того, по ее словам, купить квартиру, не имея вообще никаких средств, все-таки невозможно: даже если клиент получил одобрение и покупает жилье без первоначального взноса, он оплачивает страховку, нотариальные услуги, стоимость регистрации сделки и так далее. «То есть, как минимум несколько десятков тысяч рублей придется потратить», — подчеркивает эксперт.

    Ипотека без первоначального взноса — хорошо это или плохо?

    Однозначно на этот вопрос ответить сложно, ведь минус в том, что речь идет о покупке недвижимости, бюджет, как вы понимаете, немалый… Как же можно дать так просто, к примеру, пять миллионов рублей, при том, что у человека нет накоплений? Почему их нет? Почему не готовились и не копили?». Анна Борисова, руководитель департамента ипотечного кредитования, семейство компаний KASKAD Family, ставит под сомнение всю схему в целом.

    А руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков и вовсе считает, что программа ипотечного кредитования без первоначального взноса опасна для рынка, поскольку привлекает «фактически неплатежеспособный спрос».

    Тем не менее, банки готовы давать кредиты людям, сознательно или вынужденно отказавшимся копить деньги на покупку жилья. И для тех, кто любит принимать спонтанные решения, это хорошо — по крайней мере, поначалу. Главное не забывать о том, что заем, при всей его кажущейся бесплатности, все-таки придется возвращать, да еще и с процентами.

    Спрос на ипотеку будет только расти

    Специалисты компании «Миэль-Новостройки» так же подвели итоги 2016 года на ипотечном рынке Московского региона. Выяснилось, что средний размер первоначального взноса вырос с 29% до 40%. Также оказалось, что в прошлом году заемщики стали более активно приобретать двухкомнатные квартиры, а интерес к однокомнатным незначительно снизился.

    Доля ипотечных сделок в Московском регионе в 2016 году составила 50%. Для сравнения в 2015 году данный показатель был равен 47%, а в 2014 году – 44%.

    Поквартальная разбивка выглядит следующим образом: в первом квартале доля ипотечных сделок составляла 42%, во втором квартале – 53%, в третьем квартале – 54% и в четвертом квартале прошлого года – 51%.

    Средняя сумма ипотечного кредита по итогам 2016 года составила 2,52 млн рублей, что незначительно больше, чем годом ранее (2,45 млн рублей). При этом средний размер первоначального взноса увеличился до 40%, в то время как в 2015 году он был 29%.

    «Такой значительный рост среднего размера первоначального взноса связан не с тем, что у населения появилось больше свободных средств, а с тем, что на рынке стало больше предложения в доступном сегменте», – объясняет директор ипотечного центра компании Татьяна Гусева.

    В течение года мы наблюдали изменения ставок даже в рамках программы льготной ипотеки. Дело в том, что равные условия и высокая конкуренция между кредитными организациями привели к тому, что банки в борьбе за заемщика старались предложить более интересные условия. Например, в 1 квартале ставки по господдержке были 12%, а уже во втором квартале ставки стали постепенно снижаться. Своего минимума по льготной ипотеке ставки достигли в третьем квартале – всего 10,5-10,9%.

    Во второй половине года стали появляться программы с нулевым первоначальным взносом. Например, такая программа от банка «Возрождение» доступна в жилых комплексах «Видное 2.0», «Андерсен»; от Металлинвестбанка – в PerovSky, «Ирландский квартал», «Домодедово Парк», «Новогорск Парк»; от Сургутнефтегазбанк в «Люберцы 2016» и «Внуково 2016». Банки совместно с застройщиками стараются создать более интересные и конкурентные предложения, которые могут заинтересовать дополнительные группы потенциальных покупателей.

    Специалисты компании проанализировали портрет ипотечного заемщика в 2016 году. На долю заемщиков женского пола приходится 53%, мужчины оформляют 47% ипотечных займов. Среди ипотечников 42% составляют москвичи, еще 30% пришлось на региональных покупателей и 28% – на покупателей из Московской области.

    В 2016 году ипотечные заемщики более активно по сравнению с предыдущим годом приобретали двухкомнатные квартиры. Если в 2015 году среди сделок с привлечением кредитных средств на покупку однокомнатных квартир приходилось 66%, то в 2016 году показатель снизился до 63%. При этом в 2016 году сделок с двухкомнатными квартирами было 28% против 23,5% годом ранее.

    «Данную тенденцию мы связываем с изменением структуры предложения, в первую очередь с появлением большого количества новых бюджетных проектов. Если раньше покупатель в Москве мог рассчитывать только на однокомнатную квартиру, то сейчас он вполне может подобрать доступный вариант евродвушки или даже полноценной двухкомнатной квартиры. Стоит учитывать, что и средние площади предлагаемых квартир стали меньше, следовательно, стоимость квартиры ниже», – комментирует Татьяна Гусева.

    Наиболее активными ипотечными заемщиками в прошлом году были покупатели в возрасте от 31 до 40 лет – 31% сделок. На втором месте заемщики в возрасте более 50 лет – на их долю пришлось 27% сделок. Еще 25% ипотечных кредитов оформили покупатели от 41 до 50 лет. Традиционно наименьшая доля приходится на заемщиков в возрасте до 25 лет – 7% сделок.

    «В 2017 году после отмены льготной ипотеки мы не ожидаем снижения интереса к ипотечным продуктам сразу по двум причинам. Во-первых, ставки по базовым ипотечным программам максимально комфортны для рынка – сейчас они начинаются от 11%. Правда, сейчас все банки обновляют условия по ипотечным программам, поэтому окончательно ставки на ближайшее время будут понятны через две-три недели. Вторая причина – это невысокие реальные доходы населения, следовательно, необходимость в кредитных средствах для покупки недвижимости.

    Отмена льготной ипотеки может привести к незначительному перераспределению части покупательского спроса со строящихся новостроек на готовые дома или вторичный рынок. Дело в том, что привлекательные ставки по господдержке подстегивали некоторых покупателей рассмотреть предложения именно в возводимых домах, в то время как для сданных новостроек и вторички действовали базовые программы с более высокими ставками», – подвела итог Татьяна Гусева.

    Сергей Мельниченко

    Информационное Агентство "Финансовый Юрист"
Логин
Пароль

Расчет отпускных в 2017 году. Новые правила расчета отпуска

На первый взгляд кажется, что расчет отпускных - это не такая уж и трудная задача. Такой точки зрения обычно придерживаются практически все сотрудники, за исключением естественно бухгалтера. Ведь бухгалтеру известно, что стандартных ситуаций при расчете о...

Паспорт РФ: получение паспорта, обмен паспорта и восстановление паспорта при утере

В данной статье я постараюсь рассмотреть порядок действий, которые необходимы для получения общегражданского паспорта РФ, обмена российского паспорта по окончанию срока его действия и восстановления паспорта РФ при его утере, а так же разъяснить законодат...

Бизнес план. Составление бизнес-плана

Бизнес план - это именно то, с чего необходимо начинать любой успешный бизнес-проект. Это требуется как для общего увеличения КПД предприятия, так и для развития и планирования повышения отдачи от каждого отдельно взятого сотрудника.

И именно дл...

Трудовая книжка. Образец заполнения трудовой книжки

Трудовая книжка - это один из главных документов, подтверждающих трудовую деятельность и рабочий стаж работника. В соответствии с существующим законодательством, работодателю необходимо вести трудовую книжку на каждого сотрудника, проработавшего в организ...

Гражданско-правовой договор. Достоинства и недостатки гражданско-правового договора

Как правило при приеме на работу нового сотрудника фирма заключает с ним трудовой договор, этот вариант используют большинство компаний и он находится в полном соответствии с трудовым законодательством. Однако это не всегда это приемлимо для работодателя,...